بانک مجازی یا نئوبانک، نوعی مؤسسه مالی است که تمام خدمات خود را به صورت دیجیتال و بدون شعبه فیزیکی ارائه می‌دهد. این بانک‌ها با استفاده از فناوری‌های نوین، خدمات بانکی را به صورت آنلاین و از طریق اینترنت یا اپلیکیشن‌های موبایل به مشتریان ارائه می‌کنند.بانکداری مجازی یک راه‌حل نوین برای انجام امور بانکی است که با ارائه خدمات آنلاین و بدون شعبه، تجربه کاربری بهتری را برای مشتریان فراهم می‌کند.
انواع خدمات قابل ارائه توسط نئو بانک‌ها:
- افتتاح حساب: افتتاح حساب به صورت آنلاین و غیرحضوری؛
- انتقال وجه: انتقال وجه به صورت داخلی و بین‌بانکی؛
- پرداخت قبوض: پرداخت انواع قبوض (آب، برق، گاز، تلفن و ...)؛
- مدیریت مالی: مدیریت حساب‌ها، کارت‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها؛
- دریافت وام: دریافت وام و تسهیلات به صورت آنلاین؛
- خدمات پشتیبانی: ارائه خدمات پشتیبانی به صورت آنلاین از طریق چت، تلفن یا ایمیل؛
مزایای مؤثر در کسب‌وکار:
- هزینه‌های کمتر: به دلیل نداشتن شعبه فیزیکی، هزینه‌های عملیاتی این بانک‌ها معمولاً کمتر و هزینه‌های مربوط به رفت‌وآمد و کارمزدها کاهش می‌یابد.
- کاهش مصرف انرژی: استفاده از سیستم بانکداری مجازی منجر به مصرف انرژی کمتری نسبت به بانک‌های حضوری می‌شود.
- امنیت بالا: خدمات بانکداری دیجیتال باعث می‌شود که امنیت حساب‌های شما حفظ شود و به عبارتی از مشکلاتی مانند دزدی جلوگیری می‌کند، زیرا نئو بانک‌ها از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته برای محافظت از اطلاعات کاربران استفاده می‌کنند.
- محافظت از محیط زیست: با پیشگیری از کاغذ بازی‌های اداری و انجام کارهای مربوط به افتتاح حساب به صورت مجازی، به محافظت از محیط زیست نیز کمک می‌کنید.
مزایای مؤثر برای مشتری:
- نداشتن شعبه فیزیکی: این بانک‌ها شعبه فیزیکی ندارند و مشتریان برای انجام امور بانکی نیازی به مراجعه حضوری ندارند.
- ارائه خدمات آنلاین: تمام خدمات بانکی (مانند افتتاح حساب، انتقال وجه، پرداخت قبض و ...) به صورت آنلاین و از طریق اینترنت یا اپلیکیشن موبایل انجام می‌شود.
- رابط کاربری ساده و کاربرپسند: اپلیکیشن‌ها و درگاه‌های بانکداری مجازی طراحی ساده و کاربرپسندی دارند.
- کارایی، سرعت، سهولت و دسترسی بیشتر: خدمات به صورت آنلاین ارائه می‌شود و معمولاً فرآیندها سریع‌تر و کارآمدتر هستند. در هر زمان و مکانی به صورت ۲۴ ساعته و از طریق دستگاه‌های مختلف (مانند موبایل، تبلت، لپ‌تاپ) خدمات بانکداری در دسترس است. نیازی نیست برای انجام ساده‌ترین کارهای بانکی مانند کارت به کارت به بانک مراجعه کنید؛ برای این کار تنها کافی است گوشی تلفن همراه خود را بردارید.
- صرفه‌جویی در زمان: بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه و صرف وقت در صفوف، امور بانکی به سرعت انجام می‌شود و در کم‌ترین زمان ممکن به نتیجه می‌رسید.
ابزارهای مختلف بانکداری مجازی:
- کارت‌های اعتباری یا کارت‌های خرید: با استفاده از این ابزار، افراد می‌توانند پرداخت‌های خود را به سرعت انجام دهند و خریدها را با تلفن‌های همراهشان مدیریت کنند.
- کارت‌های مرتبط با پیش‌پرداخت: با استفاده از این کارت‌ها می‌توانید تا سقف خاصی پیش‌پرداخت انجام دهید و سپس بدهی‌های خود را پرداخت کنید.
- پرداخت‌های NFC: با این ابزار می‌توانید تمام پرداخت‌ها را به صورت بی‌سیم (NFC) با افراد نزدیکتان انجام دهید.
- پول‌های دیجیتال: به کمک این ابزار می‌توان پول‌ها را از یک حساب به حساب دیگر در بانک‌های مختلف منتقل کرد.
تفاوت بانکداری دیجیتال با نئوبانک‌ها
منظور از بانکداری دیجیتال یا مجازی، شعبی از بانک‌های حضوری است که خدمات بانک‌های سنتی نیز در آن ارائه می‌شود. امروزه اغلب بانک‌های سنتی این امکان را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. در حالی که نئوبانک‌ها کاملاً با بانکداری دیجیتال متفاوت هستند؛ نئو بانک‌ها بانک‌هایی هستند که هیچ‌گونه شعبه حضوری ندارند و تماماً به صورت مجازی فعالیت می‌کنند.
بانک‌های مجازی در ایران
در ایران، بانک‌های مختلفی در حال ارائه خدمات بانکداری به صورت مجازی هستند که از جمله آن‌ها می‌توان به
بلوبانک (تحت نظارت بانک سامان)، بانکینو و ... اشاره کرد.
گروه‌های مشتری مرتبط:
- مصرف‌کنندگان حقیقی
- مؤسسات مالی (بانک‌ها، شرکت‌های بیمه)
- سرمایه‌گذاران و وام‌دهندگان
- وام‌گیرندگان و کسب‌وکارها
لینک هایی که ممکن است برای شما مفید باشد